En personlig blogg
Köpte 100 oz guld klockan 16:05 för 814,30 USD. La en limitorder på 820 USD och en stoploss på 810. Tror på en uppgång nu.
Visade sig att marknaden vände nedåt en gång till, och jag stoppades ut på 810 klockan 16:21. Förlust på hela 4,30 gånger 100 = 430 USD.
Total förlust första dagen: 520 USD. Live and learn.
Jag tittade nu på 1 timmes tidsskala och tyckte mig se en köpsignal på lite längre sikt. Köpte in mig för 813,80 och satte sälj på 812,60 och 815 dollar. Det var dock alldeles för tajt spann för en längre tradehorisont, och jag stoppades ut efter ett par minuter på 812,60. Förlorade 1,20 gånger 100 = 120 dollar. Mindre bra, men lärde mig något.
Äntligen har mitt konto aktiverats och jag kan handla CFDs! Det har kännts som en lång väntan även om det bara tog ett par dagar efter att jag satt in pengarna.
Omedelbart efter att jag loggat in första gången på mitt konto med riktiga pengar såg jag en köpsignal i XAUUSD. Jag tittar på 10 minuters tidsperspektiv, och min viktigaste tekniska indikator är stokastiska oscillatorer med inställningen 14 perioder, 3 perioder %K och 5 perioder %D. Jag får en köpsignal när både %D och %K ligger under 20, och %K passerar %D. Detta skedde runt 13:00, och jag loggade väl in en 20 minuter senare. Jag var alltså lite sen in i den här köpsignalen, men tänkte att jag nog hinner med att tjäna lite pengar på rörelsen ändå.
13:05 hade kursen varit nere på 810.50 och vänt, och jag köpte in mig på en marknadsorder för 100 oz, kostnad 816.70/oz klockan 13:31. Jag tänkte lägga min stop loss på 815.70 och limit på 818.70, för en maximal förlust på en dollar per oz, eller 100 dollar. Vinsthemtagning på två dollar per oz, vilket skulle vara 200 dollar. Men kursen gick upp drygt en dollar på bara en minut, så jag la istället stop loss på 817 och limit på 819.70, för en minsta vinst på 30 dollar och vinsthemtagning på 300 dollar. Tyvärr dök kursen efter ett par minuter igen, och jag stoppades ut på 817 dollar klockan 13:35.
Summa summarum för min första trade:
13:31 Köpte 100 oz för 816.70
13:35 Sålde 100 oz för 817.00
100 oz * 0.30 = 30 USD i vinst, eller 187,83 SEK i dagens kurs.
Helt OK för att vara första gången, jag gick i alla fall plus!
Jag har ännu inte handlat CFDs på riktigt, men jag har haft demokonton på två olika ställen – Saxo Bank och CMC Markets. De erbjuder båda en tradingplattform, men de skiljer sig åt en hel del. Jag skall ta upp några skillnader i funktionalitet och prissättning mellan de två alternativen och berätta vilken av dem jag föredrar, men lämnar åt dig att avgöra vilken som är bäst för dig personligen.
Saxo Bank kallar sin mjukvara för Saxo Trader 2, och CMC Markets kallar sin för Market Maker.
Minsta kontostorlek
Market Maker – 10 000 SEK
Saxo Trader – 10 000 USD, ca 62 900 SEK i dagens kurs
Vinnare: Market Maker. Självklart är det bättre att kunna prova på att handla med CFDs i en mindre skala först.
Antal instrument
Market Maker – CFDs från hela världen, mycket med svensk anknytning
Saxo Trader – CFDs, aktier och optioner från hela världen
Vinnare: Saxo Trader då man kan handla mer än bara CFDs. Dessutom har de ett större utbud.
Funktionalitet
Market Maker – Mycket kompetent mjukvara, med relativt enkelt sätt att snabbt starta en ny position.
Saxo Trader – Javabaserat program liksom Market Maker, väldigt många sätt att utforma sin egen personliga tradingyta.
Vinnare: Saxo Trader på grund av att man lättare kan göra en del saker, som att ändra en redan lagd order eller lägga en marknadsorder med medföljande limit och stop loss som aktiveras med ett klick.
Handla med guld
Det här är den viktigaste delen av testet för mig personligen, eftersom det är guld jag har tänkt handla med. Jag föredrar att handla spot gold mot US Dollar, kallas också XAUUSD. Både Saxo Trader och Market Maker har en spread mellan köp och sälj, men Saxo Trader har 60 cent medan Market Maker har 50 cent. Enbart av det skälet väljer jag faktiskt Market Maker, för 10 cent här gör väldigt stor skillnad. Dessutom kostar varje avslut 15 dollar hos Saxo, medan det kostar 8 dollar hos Market Maker.
Om man antar att jag handlar med 500 oz guld åt gången, och snittar hundra avslut i månaden, blir skillnaden i spread 10 cent gånger 500 oz gånger 100 avslut lika med hela 5000 dollar. Lägg till detta 7 dollar extra i courtage per avslut så hamnar vi på 700 dollar till, eller totalt 5 700 dollar dyrare för mig att handla med Saxo Trader jämfört med Market Maker.
Klar vinnare: Market Maker
Slutsats
Jag väljer att handla med Market Maker, och har redan satt in 50 000 kronor hos CMC Markets. Jag längtar efter att mitt konto ska aktiveras så jag kan börja handla på riktigt!
Så har jag varit på CMC Markets seminarium. Jag gick dit tillsammans med min bror, och sammanlagt kom väl runt 20 personer dit. Schysst inramning på ett fint hotell i centrala Göteborg, och en macka och kaffe bjöd de på också.
Själva seminariet tog runt en timme, och förutom att presentera företaget gick de igenom vad en CFD egentligen är. För den som inte är insatt i terminologin står CFD för Contract For Difference, eller kontrakt för skillnad/prisändring. En CFD kan vara baserad på i princip vad som helst som handlas med och som har ett pris, men brukar oftast vara en aktie, en valuta, en råvara eller någon typ av aktieindex. CMC Markets handlar enbart i CFDs, man kan alltså inte köpa aktier eller optioner eller något annat finansiellt instrument genom dem.
Man fick också en introduktion till deras handelsplattform, som de kallar Market Maker. Det är ett javabaserat program som man laddar ner till sin dator, via vilket man kan handla i realtid med CFDs.
Fullt adekvat mjukvara, även om jag saknar viss funktionalitet. Återkommer till detta i en senare post där jag jämför Market Maker med Saxo Banks handelsplattform, som de kallar för SaxoTrader2.
De två seminarieledarna var duktiga och pålästa, och kunde svara på nästan alla frågor. Det slutade med att tio eller femton av deltagarna valde att fylla i blanketten och bli kund hos CMC Markets. En av dessa var jag. Jag väljer att sätta in 50 000 kronor här, huvudsakligen för att spekulera i guld. När pengarna gått igenom och mitt konto har öppnats kommer jag att berätta hur det går för mig varje dag.
CMC Markets har gjort mycket reklam för sig själva på sistone. Jag har sett deras annonser på TV, i tidningen och på nätet den senaste veckan. Då jag är intresserad av deras produkter (handelsplattform för CFDs och valutor) bestämde jag mig för att kolla upp deras hemsida.
Det visar sig att de anordnar kostnadsfria kurser om CFDs (CFD står för contract for difference) i Göteborg, så jag anmälde mig till en kurs som går imorgon kväll. Det skall bli mycket intressant att se vad de har att säga. Även om det säkert blir en hel del pitchande av deras egen produkt kommer man garanterat att lära sig något nytt! Ni kan se fram emot en utförlig beskrivning av mina intryck efteråt.
Priset på guld är uppe i $832.10/oz nu, efter en närmast osannolik prisstegring de senaste veckorna.
Jag har i flera år följt guldpriserna och sett dem stiga konstant sedan 2001, då de var nere i ca $250/oz. Priserna har inte stigit lika mycket räknat i kronor, eftersom den svenska kronan har stärkts betydligt mot US-dollarn under perioden. Det är enligt mig mycket som tyder på att kreditfrossan kommer att fortsätta härja länge till, nu har det till och med talats om en gigantisk stödfond för kreditförluster. Det gör läget för guld mycket positivt eftersom den ädla metallen är en klassisk tillflykt i orostider.
Min bedömning är att guldet kommer att fortsätta stiga i pris den närmaste tiden, och jag skall nu försöka tjäna pengar på detta. Sättet jag har valt är att öppna ett trading-konto där man kan handla med olika valutor mor varandra, och också råvaror som guld och silver. Minsta kontostorlek är 10 000 USD, och det kommer jag att sätta in. Denna summa är jag beredd att riskera för att kunna ha chansen att tjäna pengar på guld.
När jag har fått igång mitt tradingkonto (på Saxo Bank, för övrigt) kommer jag att löpande rapportera hur det går så att ni läsare kan följa mitt experiment. Vad tror ni, kommer jag att förlora mina 10 000 USD eller kommer de att växa?
Jag tror att kreditoron i USA är långt ifrån över. Det vi ser nu, och har sett hittills, är bara toppen på ett isberg som går riktigt djupt. Som ytterligare tidstecken rapporterar DN att det gått kraftigt ner på Wall Street i fredags.
Jag har öppnat ett tradingkonto på Saxo Bank där jag får tillgång till en stor mängd finansiella instrument från alla världens börser, och har då möjligheten att spekulera i olika typer av derivat. Det jag funderar på just nu är möjligheten att blanka NASDAQ. Egentligen borde man gjort det redan för en vecka sedan med tanke på hur indexet störtdykt de senaste dagarna, men jag tror att det fortfarande finns pengar att tjäna här.
Får se om jag verkligen gör det, men jag skall fortsätta följa indexet.
Det har kommit en larmrapport i dagarna om att tre fjärdedelar av alla svenskar förlorar på att pensionsspara. Det man tänker på är att den skattesats som används vid avdrag för pensionssparande kan vara lägre än den skattesats du hamnar på som pensionär om du idag inte betalar statlig skatt. Underförstått är budskapet till låg- och medelinkomsttagare att du är en idiot om du pensionssparar.
Hela den här diskussionen är intressant genom att den belyser ett ämne som jag är intresserad av – sparande. Tyvärr är slutsatsen man drar fruktansvärt vinklad och riskerar att leda till att många låginkomsttagare helt avstår från att pensionsspara.
Om det vore så att den tusenlapp du lägger undan idag skulle vara tusen kronor när du senare tar ut den i pension skulle det stämma att pensionssparande bara vore en bra affär för höginkomsttagare. I så fall skulle det bara vara uppskjuten konsumtion från nu till senare. Men så är det ju inte! Den som satsar pengar i svenska aktier idag, oavsett om det är skattade eller oskattade pengar, kommer att få se dessa pengar växa med i snitt 10% om året om framtiden följer samma mönster som de senaste 100 åren har gjort. Det innebär att värdet fördubblas på lite drygt sju år. Den som har 30 år till pensionen kan se en åttadubbling av de pengar som satsas idag!
Dessutom är det så att om du börjar lägga undan en mindre summa till pensionen regelbundet kommer du mycket snabbt att vänja dig vid att ha lite mindre pengar att röra dig med. Snart märker du inte ens skillnad, och då är det som att du sparar till din framtid utan att du behöver offra något idag.
Det viktiga tycker jag är att man ändå faktiskt tänker på sin framtid och påbörjar någon typ av pensionssparande så snabbt som möjligt. Ju yngre du är, desto längre tid kommer pengarna att ha på sig att växa, och desto mindre kommer du att behöva spara för att få samma effekt. Om någon lyckades missa ironin i rubriken så tycker jag alltså inte alls att du är en idiot om du pensionssparar.
För att ha råd att köpa ett hus eller en lägenhet behöver de allra flesta av oss (åtminstone 99,9%) låna pengar. I dagens läge, slutet av 2007, kan lånesumman bli riktigt stor – åtminstone om man bor i Göteborg som jag gör.
Så man lånar en miljon. Eller två. Eller ännu mer. Summan i sig blir så stor så att det nästan är ogreppbart. I det dagliga livet har man att göra med 100-lappar och 500-lappar när man handlar mat, tankar bensin eller betalar hyran. Här handlar det om hundratusentals och miljoner kronor, som man dessutom aldrig ser ”på riktigt”. Pengarna blippar bara till som en skuld på banken som om det vore ett dataspel.
Problemet med de stora summorna är att många känner att man aldrig någonsin, hur man än gör, kommer att kunna betala tillbaka lånet. Därför, resonerar man, är det ingen idé att ens börja. Bättre då att ta lånet amorteringsfritt, som alla banker erbjuder idag, och ha mer pengar över till annat!
Det här för med sig en del biverkningar. Den som inte amorterar på sitt bolån minskar aldrig sin räntekänslighet. Man bygger heller inte upp något extra bokapital, förutom det som genereras av stigande bostadspriser. Om man tvingas sälja bostaden i ett läge när priserna är pressade kanske man inte kan täcka lånet. Tänk vilken mardröm – att ha sålt huset men ändå ha kvar en del av bolånet att betala på!
Min strategi är alltså att amortera. Jag gör detta av ett flertal orsaker, där alla inte är helt underbyggda av ett fullständigt logiskt resonemang.
Amortera är en säker sparform.
En hundralapp som amorteras av bolånet ger dig en minskad ränteutgift för lånets livstid. Säg att du har ett lån till 4,5 procents ränta. Varje hundralapp som du amorterar av lånet leder till att du får en minskad kostnad på 4,50 om året.
Jag minskar mitt ränteberoende
Följer av föregående punkt. Om jag är skyldig mindre pengar påverkas jag inte lika mycket av ur räntan varierar.
Forcerat sparande
Det här är en av de punkter jag gillar bäst med att amortera. Banken drar ju ränta och amortering automatiskt varje månad. Du måste helt enkelt se till att ha de pengarna på kontot den dagen, och sedan är de borta. Du ser inte pengarna längre, och risken att du gör av med dem på något dumt minskar väsentligt. För att du ska kunna använda de pengar du använt till att amortera av ditt lån måste du gå till banken och be om att få låna upp din bostad igen. Det här är något som man drar sig för att göra i det längsta, och pengarna sitter säkert. Hade du istället haft pengarna lätt tillgängliga på ett sparkonto finns de bara en knapptryckning bort, och vem vet om du inte frestas att spendera dem på något i ett svagt ögonblick?
Jag vill bli skuldfri
Inte alla tycker det här är något att sträva efter. Jag har hört sägas att det är lite 40-talisttänk över att vilja bli utan skuld – den som är i skuld är inte fri, var det inte Göran Persson som sade det? I alla fall, jag får en kick av att tänka mig att jag en dag kan komma att äga min lägenhet helt själv, utan att banken har en inteckning i den. För mig är det något att sträva efter i sig.
Jag tycker inte om att betala ränta
Jag vill ha investeringar som ger avkastning, inte betala ränta till någon annan på en skuld.
Vi har idag ett lån på 1.968.366 kronor. Med dagens amorteringstakt på 5.767 kronor i månaden kommer lånet att vara avbetalt om 28 år och 6 månader, eller i april 2036. Det är för lång tid. Jag planerar att öka amorteringstakten med 5.000 kronor i månaden till, och skulle då få ner avbetalningstiden till 15 år och 3 månader, vilket innebär december 2022. En skillnad på nästan 14 år och jag vet inte hur många kronor i insparade ränteutgifter.
Det finns en mycket viktigt invändning mot det här resonemanget som jag sparat till sist. Det låter så här – men börsen har ju på lång sikt gett bra mycket mer än 4,5% i avkastning, varför sätter du inte dina pengar där istället?
Till det säger jag – ja, det är sant i teorin att börsen ger en högre avkastning än 4,5% eller vad räntan nu kommer att stå i framöver. Jag har också investeringar i börsen, fonder och aktier är en viktig strategi för mig när det gäller att bli rik. Jag känner dock att det är en avvägning mellan vinstmaximering och riskminskning via diversifiering. Amortering är, vid måttlig realinflation, en mycket svårslagen investering som agerar som en utmärkt riskpridare gentemot börsinvesteringar. Du får också en viktig kumulativ effekt av att betala av ditt lån. Efter att du fått ner summan på lånet en del frigörs efter hand mer och mer pengar varje månad som du slipper betala i ränta och antingen kan amortera mer för, eller satsa på börsen om du vill det. Ränta på ränta är en av världens urkrafter!
Det här inlägget blev längre än jag tänkt mig, och jag vet att inte alla tänker som jag. Kommentarer mottages tacksamt!